2017如何拓展供應鏈金融業務
導語：供應鏈金融的產生有其深刻的歷史背景和市場需求，它發端于20世紀的80年代，是由世界級企業巨頭尋求成本最小化全球性業務外包衍生出供應鏈管理概念。
全球性外包活動導致的供應鏈整體融資成本問題，以及部分節點資金流瓶頸帶來的“木桶短板”效應，實際上部分抵消了分工帶來的效率優勢和接包企業勞動力“成本洼地”所帶來的最終成本節約。
因此，供應鏈核心企業開始了對財務供應鏈管理的價值發現過程，國際銀行業也開展了相應的業務創新，以適應這一需求。供應鏈金融隨之漸次浮出水面，成為一項令人矚目的金融創新。
目前，金融資產管理公司的經營范圍所指“收購”的對象只能是“不良資產”，而如果“不良資產”的定義僅限于“過去完成時”，則對象過于簡單、單一，不利于金融資產管理公司不良資產收購業務的多元化和創新發展。而開展“供應鏈金融業務”則將“不良資產”的定義拓展到“將來完成時”，對打開不良資產收購業務較為單一的局面和促進業務創新等方面均具有極其重要的意義。
供應鏈金融的發展趨勢
從中長期來看，國內供應鏈金融將必然獲得深化發展，總結起來有如下三種趨勢：
一是中小企業的生存方式越來越依附于供應鏈，對利率市場化和金融脫媒背景下的銀行來說，必然提出了按照供應鏈方式進行風險管理和開發中小企業的要求;
二是供應鏈金融涵蓋傳統授信業務、貿易融資、電子化金融工具等，具有整合性服務特征，相對傳統銀行信貸業務來說，風險控制理念相對先進，具有適應市場環境的發展前景;
三是國內產業組織結構中的供應鏈模式發展趨勢迅猛，其發展方向不可逆轉，核心企業提高整個供應鏈價值的需求將日益增強，這為供應鏈金融的發展提供了一個更加廣闊的空間。
因受世界經濟復蘇明顯放緩和國內經濟下行壓力加大的影響，國際國內市場需求總體不足。2012年以來，我國各行業產能過剩問題較為突出，在此背景下，企業應收賬款規模持續上升，回收周期不斷延長，應收賬款拖欠和壞賬風險明顯加大，企業周轉資金緊張狀況進一步加劇。據估計，截止目前，全國企業的應收賬款規模約在20萬億以上。假如用這些應收賬款當作銀行貸款的潛在抵押品加以充分利用，可以預見未來我國供應鏈金融發展的市場潛力將十分巨大。據有關機構預測數據顯示，2015年我國供應鏈金融的市場規模約為11.97萬億元，并且每年約以5%的速度增長，到2020年，我國供應鏈金融的市場規模可達14.98萬億元左右。
對金融行業的重要意義
2011年以來，各家商業銀行受到信貸規模的限制，可以發放的貸款額度十分有限。但銀行界空前重視供應鏈金融業務，紛紛通過承兌，票據、信用證等延期支付工具，既能夠增強企業之間的互相信任，也穩定了一批客戶。
供應鏈金融業務不同于傳統的銀行融資業務，其創新點是抓住大型優質企業穩定的供應鏈，并且圍繞供應鏈上下游經營規范、資信良好、有穩定銷售渠道和回款資金來源的企業，為其進行供應鏈金融產品設計。長期以來，金融機構均首選大型核心企業為中心，選擇資質良好的上下游企業作為融資對象。
目前，商業銀行在進行經營戰略轉型過程中，已紛紛將供應鏈金融作為轉型的著力點和突破口之一。供應鏈管理已成為企業的生存支柱與利潤源泉，幾乎所有的企業管理者都認識到供應鏈管理對于企業戰略起到舉足輕重的作用。
除了以上作用之外，供應鏈金融對商業銀行的價值還在于以下幾個方面：
首先是供應鏈金融能夠降低商業銀行資本消耗。根據巴塞爾資本協議有關規定，貿易融資項下風險權重僅為一般信貸業務的20%。供應鏈金融涵蓋傳統授信業務、貿易融資、電子化金融工具等，為銀行拓展中間業務增長提供較大空間。
其次是供應鏈金融實現銀企互利共贏。在供應鏈金融模式下，銀行跳出單個企業的局限，站在產業供應鏈的全局和高度，向所有成員的企業進行融資安排，通過中小企業與核心企業的資信捆綁來提供授信。
最后是供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。“通過供應鏈金融，銀行不僅跟單一的企業打交道，還跟整個供應鏈打交道，掌握的信息比較完整、及時，銀行信貸風險也少得多。”在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由于銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標準，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，并促成整個交易的實現。
結合金融資產管理公司現有的業務模式，積極探索供應鏈債權收購無疑是傳統債權收購業務的一次創新，也是開展供應鏈金融業務的最佳切入點，其具有突出的重要意義。
開展供應鏈債權收購業務有利于避免金融資產管理公司債權收購業務的單一性。目前各金融資產管理公司收購受托經營各類金融機構及非金融機構不良資產，包括債權、股權等其他形式的資產，累計規模是非常龐大的。
開展供應鏈債權收購業務有利于金融資產管理公司降低債權收購業務的風險。供應鏈融資的目的是為了確保整個供應鏈的流暢性和完整性，而供應鏈的流暢性和完整性體主要現在兩個方面：確保物流不被中斷及確保資金供應不被中斷。
開展供應鏈債權收購業務是市場的趨勢和需求，也是開發穩定高端客戶的重要渠道。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張;另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對于企業的重要性也日益凸顯。在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。
供應鏈債權收購為金融資產管理公司提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，從而綁定該供應鏈系統的核心企業。
如何開展供應鏈金融業務
供應鏈債權既然也是一種債權，那么自然也就可以作為金融資產管理公司開展商業化債權收購業務中的一種債權，而供應鏈債權與其他普通債權最大的不同就在于：供應鏈債權將應付未付的債權由“過去完成時”，拓展到了“將來完成時”，這對傳統不良債權收購業務來說確實是創新之舉。
緊緊圍繞雙大戰略，積極發展一批目標客戶。各金融資產管理公司要從思想高度上認識到供應鏈中的“核心企業”是作為戰略資源的重要性，建立客戶儲備庫，積極拓展一批各領域的龍頭企業并開展與其戰略合作。
把握重點市場領域，大力推進產品創新和模式轉型。各金融資產管理公司應加強供應鏈金融領域的探索實踐，嘗試通過與供應鏈中的“核心企業”建立合作的方式，在盤活企業應收應付信用鏈的同時，精心設計交易模式，創新交易結構。例如某航空企業，其作為金融資產管理公司發展的“核心企業”，圍繞該“核心企業”有很多上下游企業，包括產品供應方、維修服務方等等，其形成的各個環節均可創建供應鏈金融服務模式，目的就是確保供應鏈的資金暢通不斷。同時，根據需要可要求共同受益的產品或勞務提供方和受讓方共同承擔償債責任，這樣將有利于降低供應鏈債權收購業務的償付風險。
加強業務指導，培養專業人才。各金融資產管理公司應要非常重視供應鏈融資模式下的債權收購業務。不但從思想上提高認識，還應從業務上加強指導，加大業務培訓力度，建立起一支強大的、適應業務發展的年輕隊伍。
制度傾斜，鼓勵發展方向。各金融資產管理公司應對供應鏈金融業務采取一些行之有效的鼓勵政策，如采取區域差異化管理、內部利率優惠、加大獎勵力度等等。同時，讓大家均體會到供應鏈金融業務對打開不良資產收購業務局面的重要意義，也為今后開展債權收購業務的道路指明了大的趨勢和方向。
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