怎樣通過理財讓錢生錢

時間：2024-10-03 16:36:15 理財規劃師

怎樣通過理財讓錢生錢

　　什么是理財?理財就是管錢，"你不理財，財不理你"。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節流。下面是yjbys小編為大家帶來的關于怎樣通過理財讓錢生錢的知識，歡迎閱讀。

　　一、理財

　　什么是理財?理財就是管錢，"你不理財，財不理你"。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節流。

　　二、理財的三個關鍵環節

　　理財就是看好你的錢包。我們都熟知的一句話叫做“你不理財，財不理你”，這句話巧妙的運用了中國字的多義性，不過卻是大實話。朋友，如果你的收入是一條河，那么，光是任其自知流淌是不夠的，還必須為它修建水庫，管好它，開源節流，理財才會有意義。

　　一：存錢的錢

　　掙一個錢花2個錢的人一輩子都是窮人，掙一個錢掰開來當做兩個花的也是窮人。如果每個月需要強制儲蓄，從收人里拿出百分之幾來存入很行，很多人都會說做不到，為什么?存錢沒有定力，因為掙的永遠沒有花的多。但是設想一下，現在經濟形勢不好，如果某天突然被fire掉，手里毫無積畜，下一個工作遙遙無期，還要吃飯還要住房，你怎么辦?換句話說，如果沒有積蓄，某天自己或都親人突然生病，需要住院治療，你又該怎么辦?攢錢是必須的。好吧，朋友，如果你是月光一族，月薪1000，現在老總說，要裁人了，給你兩個選擇：一是一次性補償兩個月工資，然后你走人;一是把工資降100，改為每個月900，工作繼續做。遇到這種情況，很多人都會選擇后者，但是朋友，轉念想想，假設定期儲蓄就是后者，每個月強制自己存款一點點，這樣的話，既有工作，又可滿足前面的條件，何樂而不為?

　　記住，選擇儲蓄是理財的第一步。

　　二：生錢的錢

　　錢是要生錢的，記得看過一個笑話，我在今年春天種下一個老婆，明天春天收獲一堆老婆。錢生錢就是如此，首先要學會將錢種下，可以選擇的“樹”一般有這樣幾個：基金、股票、債券、不動產。對于這四棵“樹”，提兩點建議：

　　首先，量力而為，

　　其次，風險，一定考慮投資的風險度和自己的承受能力。

　　三：護人的錢

　　所謂的護人錢，簡單來說，就是用來保護自己與家人的錢，再直觀點說，就是買保險。天有不測風云，誰都無法預料接下來會發生什么事，所以一定要給自己買保險。保險是理財的重要手段，但不是全部。攢錢是打一口井，生錢是源源不斷地往外冒井水，護錢就是把井欄修結實了，不要讓它四處亂流。還是那句話，人生不可預測。因為生一場大病傾家蕩產的例子，因為車禍撞人傾家蕩產的例子，生活中經常出現。理財版塊中很重要的一塊，就是要學會為自己和身邊的人提供一份保障。

　　*一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

　　三、多少錢可以開始理?

　　不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60歲，是22萬;40歲起存，7萬;50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

　　女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

　　四、如何進行資產配置：

　　個人的水庫應該分成三份。

　　第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。

　　第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。

　　第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合伙一起開個什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。*股票：股市如潮水，怎么漲的怎么退。只有潮水退去的時候，我們才能看見誰在裸泳。現在的點位不建議進場，買基金都不是好時段。

　　對工薪族來說，收入主要有兩個來源——工作收入和理財收入。一旦有了理財的本錢，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。及早開始理財，就有機會提早退休享受生活，下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發：理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。

　　50%穩守

　　首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。

　　除存款和國債之外，還可以關注一下其他低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。

　　25%穩攻

　　對于穩攻部分，有一定投資理財概念的人可以選一些波動度較小、報酬較穩健的理財產品，如混合型基金、現貨投資(小合約型)等，追求的年收益率在5%或日10%不等。不過，在投資前要做一些功課，選出好的基金或者現貨品種才行;同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風險。

　　25%強攻

　　至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨、外匯、現貨(大合約型)等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品，必須有相當高的知識與經驗門檻，對于不擅長投資的工薪族，最好先以穩攻方式進行，在得到一些投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。

　　需要指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調整的，這主要取決于個人風險承受能力和理財目標，如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃，可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人，則可增加穩守的比例，減少強攻的比例

　　能夠預測點位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。

　　買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險了嗎?第二，我有急用的錢嗎?第三，我準備好堅強的神經和良好的心態嗎?

　　退休的老人不應該炒股，他們在財務和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應該讓你的父母炒股。

　　你見過排著隊發財的嗎?今年進市場的股民，三年后90%都會成為炮灰，只有10%的人能從股市里賺到錢，這是鐵律!

　　五、聰明理財五大定律

　　這幾條理財定律你不妨看看：

　　4321定律：家庭資產合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。

　　72定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元?答案是36年。

　　80定律：股票占總資產的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產50%，50歲時則占30%為宜。

　　家庭保險雙十定律：家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。

　　房貸三一定律：每月房貸金額以不超過家庭當月總收入三分之一為宜。

　　六、走出這些理財誤區

　　誤區一，理財是有錢人的事。錯。工薪家庭更需要理財，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力，更需要理財增長財富。

　　誤區二，有了理財就不用保險。錯。

　　保險的主要功能是保障，對于家庭而言，沒有保險的理財規劃是無本之木。

　　誤區三，投資操作“短、平、快”。錯。

　　不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。

　　誤區四，盲目跟風，沖動購買。錯。在最熱門的時候進入，往往是最高價的投資，要理性投資，獨立思考，貨比三家。

　　誤區五，過度集中投資和過度分散投資。錯。前者無法分散風險，后者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。

　　誤區六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯。

　　用于理財的可投資品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產、實業投資、拍賣、典當、收藏等。

　　七、不同階段理財要點

　　專家將人生分為理財五階段：

　　單身期 2—5年，參加工作至結婚，收入較低花銷大，這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議：60%風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲蓄以備不時之需。

　　有人問：理財什么時候開始好? 專家稱：從自立開始。大四的學生就應該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情。

　　家庭形成期 1—5年，結婚生子，經濟收入增加生活穩定，重點合理安排家庭建設支出。理財建議：50%股票或成長型基金，35%債券、保險，15%活期儲蓄，保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險;

　　子女教育期 20年，孩子教育、生活費用猛增。理財建議：40%股票或成長型基金，但需更多規避風險，40%存款或國債用于教育費用，10%保險，10%家庭緊急備用金;

　　家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點可擴大投資。理財建議：50%股票或股票類基金，40%定期儲蓄、債券及保險，10%家庭緊急備用金。接近退休時用于風險投資的比例應減少，保險偏重養老、健康、重大疾病險，制訂合適的養老計劃;

　　退休期投資和消費都較保守，理財原則身體健康第一、財富第二，主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲蓄、債券，40%活期儲蓄，資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。

　　八、理財的習慣

　　1、節儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。

　　富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。別人很不解，問李嘉誠先生為何這么做，他說"這一百元港元是他給我服務，我給的報酬。如果一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地里，可能會掉到溝里，就會浪費掉，錢是用來花的，但是不可以浪費。"我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往"窮大方"。

　　2、記賬：每天記帳,不行的話三天記一次也可以啊。

　　九、理財的誤區

　　1、理財是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己去辦些事。

　　2、忙，沒有時間理：有時間打麻將沒時間理財?當年毛主席都每天記帳,不要說你沒時間，再忙也忙不過主席吧。

　　3、理財就是買股票買保險：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的產品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司干嗎?

　　4、錢少，理財沒什麼效果：理財的秘密是"愛惜錢，節省錢，錢生錢，堅持不懈。"

　　5、我不懂理財：不懂可以學，理財并不難，任何時候開始學都不晚。

　　6、理財就是發財：理財和發財沒有關系。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩健的增長，達到生活目標。

　　7、理財要從眾：理財不能隨大流，一定是個性化的。

　　8、男人和女人理財不一樣：理財是人人一樣的，女人更容易沖動，女人在理財方面盡量克制一些沖動消費就可以了，如果完全不沖動，就不再可愛了。男人"分析"，女人"感覺"。

　　十、理財的五個一工程：

　　1、一生恪守量入為出

　　拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果到2004年底，他破產的時候還欠了國家稅務局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是40歲以后的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。

　　2、不要夢想一夜暴富

　　天上沒有餡餅，天上有什麼?雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什麼的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話"財不進急門"。一年40%-50%的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年后還是貧困，因為買大房子，買車，鉆出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像范進中舉，一下子厥過去。

　　當別人給你貌似很好的投資機會時，問自己六個問題(舉例產權酒店)：1、誰在賣我東西，對方的信譽如何?2、我的錢干啥去了?3、我掙的是什么錢，盈利模式。4、收益率合理嗎?年收益1%-5%低，5 %-8%中等，8%以上高.5、如果我不投了，賣得出去嗎?6、如果賣不出去，可以自用嗎?六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可信。

　　3、不要讓債務纏住一生

　　房奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多28-35歲。例如在湖南買100平的房子，30萬，首付20%6萬，契稅等2萬，8萬裝修，2萬家電，2萬內飾細軟，沒有20萬沒法住進去。月還款應該在收入的30%以下，50%會非常難受。想好你是否具備財務能力再買房，努著買房就是房奴。車奴更甚，車子是持續消費。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。

　　檢查觀眾的錢包：大學生，月消費1800。北京碩士畢業月薪3000，本科2000，年輕人不要對未來生活抱著虛無的幻想。改變生活要從小錢開始還，還卡–還車–還房–攢錢–投資。你永遠算不過銀行，擺脫財務要還本而不是還息。

　　4、一夫一妻一個孩

　　結婚不是最大的財就是最大的債。不要輕易離婚。

　　5、專心一項投資

　　中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。

　　1、開戶三天的新股民：心里沒底。

　　不主張現在進股市，沒有好的機會就把錢放銀行，等機會來了再投。

　　2、準備生孩子的女士：

　　生孩子要做好財務準備。生孩子會使支出增多，收入減少，動用水庫的儲備。

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