精算師的職業(yè)前景與現(xiàn)狀分析

時(shí)間：2024-09-06 09:24:56 觀民精算師

　　精算師就是運(yùn)用概率數(shù)學(xué)理論和多種金融工具對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分析預(yù)測，用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士，是評估經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專家，是集數(shù)學(xué)家、統(tǒng)計(jì)學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和投資學(xué)家于一身的保險(xiǎn)業(yè)高級人才。下面是小編收集整理的精算師的職業(yè)前景與現(xiàn)狀分析，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

精算師的職業(yè)前景與現(xiàn)狀分析

　　背景知識：

　　精算學(xué)在西方已經(jīng)有三百年的歷史，它是一門運(yùn)用概率論等數(shù)學(xué)理論和多種金融工具，研究如何處理保險(xiǎn)業(yè)及其他金融業(yè)中各種風(fēng)險(xiǎn)問題的學(xué)科，是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)、金融投資業(yè)和社會保障事業(yè)發(fā)展的理論基礎(chǔ)。

　　精算師就是運(yùn)用概率數(shù)學(xué)理論和多種金融工具對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分析預(yù)測，用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士，是評估經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專家，是集數(shù)學(xué)家、統(tǒng)計(jì)學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和投資學(xué)家于一身的保險(xiǎn)業(yè)高級人才。總而言之，精算師是同“未來不確定性”打交道的，宗旨是為金融決策提供依據(jù)。

　　一、精算師的職責(zé)及就業(yè)領(lǐng)域

　　精算師是經(jīng)過金融保險(xiǎn)監(jiān)管部門認(rèn)可其從業(yè)資格的個(gè)人。在保險(xiǎn)公司中，精算師是核心部門的核心人才，有著極高的地位、權(quán)力和職責(zé)。精算師在保險(xiǎn)公司的主要職責(zé)包括：

　　新保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)：在保險(xiǎn)市場越來越激烈競爭中，只有不斷推出符合人們需要的新保險(xiǎn)產(chǎn)品才能生存和發(fā)展，而精算師是新保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要設(shè)計(jì)者。一個(gè)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、價(jià)格設(shè)計(jì)，既要保證公司能贏利，又要有管理的可行性，更要符合人們需要、定價(jià)合理、有市場競爭力。比如一個(gè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料進(jìn)行計(jì)算，設(shè)計(jì)出投保人的各種限制條款(如健康條件等)，對收益支付的可能性及支付時(shí)間做出計(jì)算，最后與公司管理高層共同確定保單的價(jià)格。而這樣的新保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后，還須精算師簽字然后才送保險(xiǎn)監(jiān)管部門審批。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品管理：在產(chǎn)品售出后，精算師經(jīng)常需要參與產(chǎn)品管理。如果該產(chǎn)品是參與分紅的保險(xiǎn)，是根據(jù)實(shí)施時(shí)間付給客戶年息，則必須分析公司能夠并且應(yīng)該支付的年息量。這就要求分析該計(jì)劃的實(shí)施狀況，以及未來可能需要的資金量。

　　財(cái)務(wù)管理：對于大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，其積累的資金一部分被儲備起來供以后支付使用，精算師必須估算儲備金的數(shù)量，并計(jì)算出該計(jì)劃今后的開支;審核公司的年底財(cái)務(wù)報(bào)告，并在報(bào)告上簽字;把握投資方向，對公司的各項(xiàng)投資進(jìn)行評估，以確保投資的安全和收益。

　　人壽保險(xiǎn)是一個(gè)典型的不確定性問題，它是針對某一個(gè)已知年齡的人在未來有生之年中獲得具體利益的不確定性。一個(gè)典型的人壽保險(xiǎn)合同是在投保人死亡之前(例如25年之內(nèi))支付一筆錢，于是保險(xiǎn)公司要支付這筆錢的概率就是投資人在未來25年內(nèi)死亡的概率。

　　投保人在哪一年死亡是不確定的，但是精算師通過對大量人的死亡年齡進(jìn)行統(tǒng)計(jì)研究后，就能估計(jì)出同樣年齡的一大群人中有多少人會在25年內(nèi)死亡，或者在另一個(gè)期間死亡。這就是說，對于給定了年齡的一組人，計(jì)算他們平均死亡年齡是可能的，這個(gè)平均死亡年齡就是“生命的平均期望值”，它在人壽保險(xiǎn)決策中是一個(gè)關(guān)鍵的參數(shù)。

　　隨著世界各國保險(xiǎn)業(yè)、社會福利業(yè)及咨詢業(yè)的迅速發(fā)展，精算師在世界各國已經(jīng)成為一種熱門而誘人的職業(yè)。精算師的誘人之處首先表現(xiàn)在精算師有較高的社會地位，精算師并不是人人皆可為的，一個(gè)稱職的精算師不僅需要有較為扎實(shí)的數(shù)學(xué)功底，還需要掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、財(cái)經(jīng)、金融、管理、法律、計(jì)算機(jī)等方面的專業(yè)知識。

　　評估壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，一部分是醫(yī)務(wù)人員及受過此方面專業(yè)訓(xùn)練人士的責(zé)任，精算師也可能涉足這一過程，但其更經(jīng)常參與的是將醫(yī)學(xué)信息轉(zhuǎn)化為向顧客征收的額外資金額，以及償付該顧客意外死亡風(fēng)險(xiǎn)數(shù)。關(guān)鍵是，精算師的知識和經(jīng)驗(yàn)在保險(xiǎn)業(yè)和各個(gè)領(lǐng)域都有用武之地。

　　“其實(shí)精算師的就業(yè)領(lǐng)域不僅局限在保險(xiǎn)公司的精算部。”南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長李秀芳教授認(rèn)為，就業(yè)前景相當(dāng)廣闊，從保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、核保到公司的管理，精算人才都大有用武之地。而且不僅保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司甚至整個(gè)金融行業(yè)，如證券、銀行、基金業(yè)的相關(guān)部門都需要精算人才。但泰康人壽首席尹奇敏則指出，國內(nèi)最缺的實(shí)際上是有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的精算人才。據(jù)了解，初級精算人才剛?cè)胄袝r(shí)收入并非高得離譜，但一旦有了幾年工作經(jīng)驗(yàn)后則提升得很快。

　　二、精算師的職業(yè)資格、現(xiàn)狀與發(fā)展前景

　　職業(yè)資格

　　據(jù)中國保監(jiān)會官方的網(wǎng)站顯示，我國精算師資格考試分為兩部分：準(zhǔn)精算師部分和精算師部分。其中準(zhǔn)精算師部分的考試內(nèi)容包括：數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅰ、數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅱ、復(fù)利數(shù)學(xué)、壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)理論、生命表基礎(chǔ)、壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)、非壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)與實(shí)務(wù)、綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)九門課程。在取得準(zhǔn)精算師資格后，精算師還要通過三門必考課程、兩門選考課程及滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格后，取得《精算師考試合格證書》，并具有三年以上的精算工作經(jīng)驗(yàn)，方可具備資格，正式成為一名精算師。

　　畢業(yè)于上海復(fù)旦大學(xué)數(shù)學(xué)系的薄衛(wèi)民，是國內(nèi)通過北美精算學(xué)會考試的第一人。當(dāng)年決定考精算師的動(dòng)力只是想從考研的失利中尋找些許自信，沒想到一不小心給考上了。薄衛(wèi)民告訴記者，用三年半的時(shí)間通過精算師的考試，對于精算師的資格認(rèn)證來說已經(jīng)是最快的速度了。要通過精算師的考試，七八年是正常的，而十幾年還未通過考試的例子在薄衛(wèi)民身邊并不鮮見。

　　職業(yè)現(xiàn)狀

　　中國第一批精算師的誕生是在上世紀(jì)90年代末。1999年7月，中國保監(jiān)會宣布舉行首次精算師資格考試，考生必須是在1996年前通過北美精算學(xué)會100系列課程考試或英國精算師A-D系列課程考試的準(zhǔn)精算師，并具有一定的保險(xiǎn)精算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)時(shí)共有43人通過了考試，并由保監(jiān)會頒發(fā)了中國精算師資格證書。這次考試是中國精算師資格認(rèn)定制度的開始，標(biāo)志著精算師職業(yè)在中國的誕生。據(jù)中國精算師協(xié)會的數(shù)據(jù)，截至2010年4月30日，取得中國精算師資格者為173人，準(zhǔn)精算師資格人數(shù)為1021人。由于中國精算業(yè)起步較晚，能被世界保險(xiǎn)界認(rèn)可的精算師人數(shù)就少之又少。

　　據(jù)了解，上海10家人壽保險(xiǎn)公司僅有精算專業(yè)人員30多人，遠(yuǎn)不能滿足保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需求。專家認(rèn)為，精算在中國發(fā)展存在的一個(gè)問題是能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師。另外，精算師在利用現(xiàn)有條件提高技能水平的同時(shí)，更應(yīng)注重職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的維護(hù)。

　　職業(yè)趨勢

　　精算師為公司創(chuàng)造的獨(dú)一無二的價(jià)值，通過分析數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)分析中挖掘信息，指導(dǎo)公司的發(fā)展方向，所以這些都決定了，保險(xiǎn)公司或是保險(xiǎn)業(yè)都很缺。現(xiàn)在還是比較稀缺的一種資源。精算師待遇不錯(cuò)，大家聽說精算師有幾百萬年薪，其實(shí)告訴大家有幾百萬年薪的是非常少的，是那些很有經(jīng)驗(yàn)的工作二三十年的精算師，在其它的行業(yè)如果工作那么長時(shí)間的話，也會有那么高的待遇，一般精算師的工資會比其它部門的工資稍微高一些，但高的不會那么多，總體來說你的投入與付出是承正比的。精算師那么高的薪酬是有些夸大的，但它能給保險(xiǎn)公司代理獨(dú)一無二的，無法替代的價(jià)值，在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部也是很受人尊重的，在社會上也是比較受人尊重的，自已能從事這份職業(yè)也很自豪，是一份非常有價(jià)值的工作，發(fā)現(xiàn)哪類的客戶是比較掙錢的，我們收上來的保費(fèi)用于哪方面的投資，預(yù)見與實(shí)際情況比較準(zhǔn)的時(shí)候，是非常有成就感的，如果大家有意向來從事這個(gè)事情，就下定決心盡快加入，將來會有很多學(xué)生加入，象中國學(xué)生的考試速度的話，很快就是供給大于需求，人保財(cái)險(xiǎn)精算部處長張瑯女士認(rèn)為應(yīng)該越早越好，加入這個(gè)精算師的職業(yè)。據(jù)預(yù)測，我國未來五年急需5000名精算人才。

　　三、精算師的收入

　　精算師是一種處理金融風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)性職業(yè)，因其挑戰(zhàn)性、風(fēng)險(xiǎn)性、專業(yè)含量和高收入，被稱為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”。根據(jù)近年美國《職業(yè)評級年鑒》發(fā)布的調(diào)查報(bào)告，在基于環(huán)境、收入、行業(yè)前景、體質(zhì)要求和工作壓力等五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的評估中，精算師的工作在200個(gè)職業(yè)中排名居首。在北京公布的十大高薪職位中，高級保險(xiǎn)精算師位居榜首。剛剛畢業(yè)的學(xué)生只是普通的財(cái)務(wù)人員，工資水平在2000元/月左右。隨著經(jīng)驗(yàn)的積累，會有所增加。一旦通過資格考試后，薪水會實(shí)現(xiàn)跨越式的增長，中國本土的精算師年薪在30萬～40萬元之間，海歸或是洋精算師的身價(jià)一般都在百萬元之上甚至更高。

　　四、精算師的職業(yè)發(fā)展路徑

　　旅法華人精算師協(xié)會會長周志強(qiáng)介紹說，要成為一名精算師，必須在幾年當(dāng)中經(jīng)過一系列考試。按照英美體系，成為精算師的人在大學(xué)期間就是學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)專業(yè)的，畢業(yè)后再到銀行、保險(xiǎn)公司、投資公司或咨詢公司從事相關(guān)工作。在做這些工作的同時(shí)，準(zhǔn)備做精算師的人就得再去參加一系列嚴(yán)格考試，這個(gè)過程一般來說要七八年。

　　成為精算師的道路分為兩個(gè)階段，第一階段：學(xué)完保險(xiǎn)學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)等九門課程，拿到足夠?qū)W分，才能成為準(zhǔn)精算師。第二階段：工作一段時(shí)間后有了實(shí)際的工作經(jīng)驗(yàn)，才能申請精算師的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)的培訓(xùn)要求，答辯合格后，方能正式成為一名精算師。當(dāng)然如果你還能取得一些洋資格認(rèn)證就更好了。國際上比較著名的有英國精算學(xué)會、北美精算學(xué)會(壽險(xiǎn))和美國非壽險(xiǎn)精算學(xué)會的精算師資格考試。精算師考試可能是國際上最難的考試之一。自然，對于那些精算師來說，他們的收入、社會地位也非常高。最近幾年美國最佳職業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，精算師始終處于排名的前3名之內(nèi)。

　　轉(zhuǎn)型機(jī)會：憑借精算師的知識和專業(yè)素養(yǎng)，未來的領(lǐng)域不僅僅局限在保險(xiǎn)行業(yè)，投資、金融監(jiān)管、社會保障、人口分析、經(jīng)濟(jì)預(yù)測、福利彩票等領(lǐng)域，都有精算師的用武之地。

　　擴(kuò)展資料：

　　一、什么是精算師

　　精算師是分析風(fēng)險(xiǎn)并量化其財(cái)務(wù)影響的專門職業(yè)人員。他們綜合運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)及財(cái)務(wù)管理等方面的專業(yè)知識及技能，在保險(xiǎn)、金融及其他領(lǐng)域中，分析、評估不確定的現(xiàn)金流對未來財(cái)務(wù)狀況的影響。精算師作為管理隊(duì)伍的重要成員，他們擅長和專注于將專業(yè)分析技能、商業(yè)經(jīng)營知識和對利益相關(guān)者的理解綜合起來，幫助團(tuán)體理解其決策將會帶來的財(cái)務(wù)影響。

　　二、就業(yè)前景

　　精算師，是一個(gè)公認(rèn)為“鉆石領(lǐng)”、國外年薪過百萬、國內(nèi)月薪上萬元的職業(yè)。在中國，目前只有400多名精算從業(yè)人員，報(bào)考精算師考試的人也逐年增加，但被世界保險(xiǎn)界認(rèn)可的正精算師還不足50人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國加入wto后，大批外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國，精算師的市場需求量達(dá)到了5000人。不止是中國對精算人才的需求在不斷增加，到2013年，全球的精算人才市場正處于一個(gè)供不應(yīng)求的狀態(tài)。

　　精算師就是運(yùn)用概率數(shù)學(xué)理論和多種金融工具對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分析預(yù)測，用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士。

　　精算師的工作領(lǐng)域?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)業(yè)，他們的工作內(nèi)容包括精算師的工作領(lǐng)域主要為商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)，他們的工作內(nèi)容包括：

　　計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率和新保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì);

　　負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理和財(cái)務(wù)管理，進(jìn)行責(zé)任準(zhǔn)備金的核算;

　　三、服務(wù)部門

　　1.產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)：精算師將負(fù)責(zé)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)。監(jiān)督條款制定、價(jià)格設(shè)計(jì)，和市場預(yù)計(jì)。比如一個(gè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料進(jìn)行計(jì)算，設(shè)計(jì)出投保人的各種限制條款，最終的新保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后，還必須獲得精算師(中國精算師)的簽字。

　　2.投資顧問：精算師通過對公司資產(chǎn)的分析作出合理的理財(cái)投資建議，監(jiān)督資金的流向的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。對公司或大客戶的投資提供分析幫助。這一部門的精算師很多都具有金融、經(jīng)濟(jì)等方面的背景，是復(fù)合型的精算師人才。

　　3.保險(xiǎn)產(chǎn)品管理：精算師在產(chǎn)品售出后參與產(chǎn)品管理。分析保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)施狀況，以及未來可能需要的資金量。對支付給顧客的投資收入，幫助評估實(shí)施情況。

　　4.財(cái)務(wù)管理：精算師需要估算儲備金的數(shù)量，計(jì)劃今后的開支;審核財(cái)務(wù)報(bào)告，把握投資方向，確保投資的安全和收益。這和國際會計(jì)有相通之處。但精算師需要更熟悉保險(xiǎn)市場，同時(shí)有對計(jì)劃的評估能力。

　　精算師的作用大不大

　　中國精算師對于就業(yè)和職業(yè)發(fā)展作用很大。精算師是目前中國最稀缺的人才，各大保險(xiǎn)公司對具備專業(yè)資格認(rèn)證的精算師都可謂是趨之若鶩，其誘人之處在于高昂的薪水以及較高的社會地位。

　　在整個(gè)精算行業(yè)中，精算師職業(yè)其發(fā)展前景非常廣闊，精算師職業(yè)大致上主要分為兩大類，一種是傳統(tǒng)型精算職業(yè)，就業(yè)方向會是傾向于養(yǎng)老金、社會保障金、保險(xiǎn)等行業(yè)。而另一種則是新興型精算職業(yè)，其就業(yè)方向非常廣闊，包括金融類、銀行、各大中小型企業(yè)等都可以考慮。

　　在精算領(lǐng)域中，精算師職位不單單只是負(fù)責(zé)本行業(yè)工作這么簡單，因?yàn)槠鋵W(xué)習(xí)范圍比較廣泛，涵蓋的知識點(diǎn)比較多，在涉及到企業(yè)商務(wù)問題的時(shí)候，可以通過會計(jì)角度、經(jīng)濟(jì)分析師、財(cái)務(wù)總監(jiān)等多個(gè)角度進(jìn)行分析問題，確保將企業(yè)所存在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)降至最低點(diǎn)。

　　精算師考試報(bào)考條件

　　凡具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個(gè)人，包括大學(xué)本科在校生均可報(bào)名參加中國精算師資格考試。但屬于下述情形之一者，不得參加中國精算師資格考試

　　(一)曾受過刑事處罰;

　　(二)曾因違反金融法規(guī)而受過行政處罰;

　　(三)無國籍;

　　(四)中國保監(jiān)會認(rèn)定為不符合參加中國精算師資格考試條件的其他情形。

　　申請精算師資格應(yīng)滿足的條件：

　　1、具備中國準(zhǔn)精算師資格;

　　2、滿足以下要求之一：

　　(1)壽險(xiǎn)方向：通過F1L、F2L、F3和F8科目，并在F4、F9和F10這3門科目中至少通過1門科目。

　　(2)非壽險(xiǎn)方向：通過F1G、F6、F7和F8科目，并在F2G、F5、F9和F10這4門科目中至少通過1門科目。

　　(3)特別說明：2010年12月31日(含12月31日)之前獲得