處置非法集資條例

時間：2022-07-28 23:41:46 制度

處置非法集資條例

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　　最高人民檢察院偵查監(jiān)督廳有關負責人也表示，2016年雖然新發(fā)案件增幅放緩，但是大案仍然時有發(fā)生。另外投資者教育也需要加強，一些投資人缺乏投資理性，面對損失易產(chǎn)生極端化訴求。

　　“非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來首次出現(xiàn)‘雙降’，前兩年案件集中爆發(fā)、急劇攀升的勢頭已經(jīng)有所遏制。但非法集資形勢依然復雜嚴峻，案件總量仍處于歷史高位。”

　　4月25日，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室(以下簡稱“處非辦”)主任楊玉柱在當天的防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會上如是向媒體介紹。

　　據(jù)處非辦統(tǒng)計，2016年，全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。

　　不過，對非法集資的打擊力度卻還在加強。楊玉柱表示，今年部際聯(lián)席會議又邀請了中央網(wǎng)信辦、中央綜治辦、民政部、衛(wèi)生計生委等部委加入。

　　2016年以來，各地監(jiān)測預警工作明顯加強，北京、河北等8省(市)建成了大數(shù)據(jù)平臺，湖北、寧波等地初步形成了依托基層綜治網(wǎng)格體系的社會化監(jiān)測模式。

　　楊玉柱也透露，正在研究起草《處置非法集資條例》，賦予地方政府對非法集資活動的行政查處權力，解決地方政府有責無權、依據(jù)不足、手段缺乏等突出問題。目前《條例》送審稿已征求地方和部門意見，法制辦會同銀監(jiān)會正在根據(jù)反饋意見進行修改完善。

　　P2P領域非法集資案回落

　　據(jù)處非辦介紹，民間投融資中介機構仍是非法集資重災區(qū)，大量投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財?shù)任慈〉媒鹑谂普盏臋C構違法開展金融業(yè)務活動，此類案件占非法集資新增案件總數(shù)的30%以上。

　　不過，P2P網(wǎng)絡借貸領域非法集資案件增速回落。這主要是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作的不斷深入，整體風險水平逐步下降。但是，楊玉柱提示，經(jīng)過前期野蠻增長，存量風險積累較大，非法自融、設立資金池、非法挪用資金等違規(guī)經(jīng)營問題突出，P2P網(wǎng)絡借貸領域風險化解尚需時日。

　　P2P網(wǎng)貸機構非法集資主要是三種方式：一是通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。

　　二是平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。

　　三是個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯(lián)企業(yè)進行融資，涉嫌集資詐騙。

　　近年來，非法集資活動呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進村”趨勢。比如一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金;有的合作社公開設立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導農(nóng)村群眾。

　　據(jù)楊玉柱介紹，今年5月至7月將組織各省(區(qū)、市)政府開展涉嫌非法集資風險專項排查活動。7月至9月組織開展涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動。

　　第三方支付存“跑路”風險

　　人民銀行條法司副司長龐任平也表示，2016年人民銀行積極利用反洗錢系統(tǒng)開展非法集資監(jiān)測工作，積極配合公安部門追贓挽損。

　　就賬戶監(jiān)測結果來看，人民銀行表示，非法集資活動的主體賬戶往往分工明確、特點鮮明。收款賬戶主要負責吸收集資資金，呈現(xiàn)“分散轉入、集中轉出”的特點;過渡賬戶主要負責集資資金的中轉過渡，呈現(xiàn)“快進快出、頻繁收付”的特點;返利賬戶主要負責定期向投資人返還利息和收益，呈現(xiàn)“集中轉入、分散轉出”的特點。

　　據(jù)龐任平介紹，非法集資犯罪也具有比較鮮明的特征：非法集資案件集中在河北、浙江、江蘇、河南、山東等地區(qū)，而投資理財、非融資性擔保、P2P網(wǎng)絡借貸、小額貸款公司等成為新的高發(fā)領域。

　　此外，龐任平還特別提示，第三方支付平臺存在“跑路”風險。目前，除少數(shù)排位比較靠前的第三方支付公司實現(xiàn)盈利，其他大部分支付公司處于虧損運營狀態(tài)。而第三方支付機構往往存在巨大的資金沉淀，容易被挪用，一旦發(fā)現(xiàn)風向不對，就可能被攜款潛逃。

　　一旦案發(fā)，由原來希望司法機關和政府相關部門能夠幫助返還本金，到現(xiàn)在強烈要求全部返本付息，將司法機關及政府視為“討債公司”。由原來希望懲治犯罪與追贓減損的雙重訴求，向如今的“唯挽回經(jīng)濟利益論”轉變，甚至先后出現(xiàn)以上訪等極端方式要求司法機關“放人”與“抓人”的鬧劇。

　　還有的投資者無視“高收益伴隨高風險”的投資規(guī)律，過度期待投資高收益，而不愿承擔投資高風險，將投資失敗完全歸咎于政府的監(jiān)管不力，要求政府為投資人的冒險投資承擔“經(jīng)濟責任”。

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