留學(xué)美國(guó)如何購(gòu)買保險(xiǎn)劃算
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去美國(guó)留學(xué)的國(guó)際學(xué)生和學(xué)者，一般都需要參加醫(yī)療保險(xiǎn)。 絕大多數(shù)美國(guó)學(xué)校要求學(xué)生必須提供醫(yī)療保險(xiǎn)證明后才給予注冊(cè)。美國(guó)國(guó)務(wù)院規(guī)定持有J簽證的訪問學(xué)者和家屬在美期間必須有醫(yī)療保險(xiǎn)，否則可能被要求離境。
在國(guó)內(nèi)買保險(xiǎn)還是在美國(guó)買?
現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的一些保險(xiǎn)公司也為出國(guó)留學(xué)人員提供醫(yī)療保險(xiǎn)。
但一般來(lái)說(shuō)，如果你在美國(guó)留學(xué) 的時(shí)間較長(zhǎng)的話，還是直接購(gòu)買美國(guó)的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)比較好。因?yàn)槊绹?guó)的醫(yī)療費(fèi)用昂貴，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)只能支付一小部分。而且，美國(guó)的醫(yī)院診所通常不接受中國(guó)的保險(xiǎn)，所以你在看病時(shí)必須自費(fèi)支付所有的費(fèi)用，再拿到國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)報(bào)銷，手續(xù)也會(huì)比較復(fù)雜。
學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)最劃算
去美國(guó)留學(xué) 的國(guó)際學(xué)生學(xué)者(F、J、M、Q 等簽證)通常可以參加學(xué)校提供的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃(Student Health Insurance Plan)。 許多學(xué)校的學(xué)費(fèi)中包括學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)這一項(xiàng)。在每學(xué)期注冊(cè)繳費(fèi)時(shí)，就被算作是自動(dòng)加入學(xué)校的學(xué)生醫(yī)保計(jì)劃。
多數(shù)美國(guó)大學(xué)會(huì)選擇聲譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司合作，為本校學(xué)生提供學(xué)生集體醫(yī)療保險(xiǎn)。 根據(jù)學(xué)校和保險(xiǎn)公司的協(xié)議，每所學(xué)校的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃所覆蓋的醫(yī)療服務(wù)范圍和保險(xiǎn)費(fèi)用等都不相同。而且，另一項(xiàng)保障，從2014年起，學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)必須達(dá)到平價(jià)醫(yī)療法案(Patient Protection and Affordable Care Act，PPACA)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。
學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃一般用于學(xué)生在校外就醫(yī)，如住院，專科醫(yī)生，校外急診，處方藥，化驗(yàn)檢查后幫助投保的學(xué)生報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)。美國(guó)大學(xué)一般設(shè)有學(xué)生健康服務(wù)中心(University Health Services)，為學(xué)生提供門診、急診，化驗(yàn)檢查，健康咨詢，心理輔導(dǎo)，疫苗注射等各項(xiàng)基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)。普通的常見病和外傷等都可以在這里解決。學(xué)校也提供各種免費(fèi)的健康教育和心理疏導(dǎo)等服務(wù)。
如果您的配偶或子女和您同時(shí)來(lái)美，您可以向?qū)W校了解他們是否可以參加學(xué)生家屬醫(yī)療保險(xiǎn)(Dependant Health Insurance Plan)。有些學(xué)校的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃也包括家屬保險(xiǎn)。家屬的保險(xiǎn)費(fèi)一般比學(xué)生的保險(xiǎn)費(fèi)更貴。
如果學(xué)校的保險(xiǎn)計(jì)劃沒有家屬保險(xiǎn)，您可以選擇商業(yè)保險(xiǎn)公司，或非盈利性的社區(qū)保險(xiǎn)計(jì)劃為您的家屬投保。關(guān)于學(xué)生家屬是否必須參加醫(yī)療保險(xiǎn)，各學(xué)校有不同的規(guī)定。無(wú)論學(xué)校對(duì)家屬參保是否有強(qiáng)制規(guī)定，鑒于美國(guó)昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，您最好為配偶和子女準(zhǔn)備一份保險(xiǎn)，以免生病時(shí)造成巨大的開銷。
不過(guò)，如果你決定了不參加學(xué)校的學(xué)生集體醫(yī)療保險(xiǎn)，通常需要在學(xué)校規(guī)定的日期內(nèi)提出放棄學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)(student health insurance waiver) 的申請(qǐng)并獲得學(xué)校批準(zhǔn)。 如果不參加學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)，在注冊(cè)繳納學(xué)費(fèi)時(shí)要確認(rèn)已經(jīng)扣除了學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)這一項(xiàng)。
買保險(xiǎn)四大注意事項(xiàng)
一是保費(fèi)的額度，這是保險(xiǎn)最需要考察的地方，美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用可以說(shuō)沒有上限，當(dāng)然我們不需要太考慮重要的事故。但只要保險(xiǎn)需要覆蓋的是一般的疾病，如感冒傷風(fēng)等等，從這點(diǎn)看，學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是考慮比較全面的。
二是保險(xiǎn)覆蓋的日期，如在放假期間是否覆蓋“因?yàn)槲覀冎婪偶僖彩峭瑢W(xué)們旅游出行的集中時(shí)間，很多同學(xué)還會(huì)進(jìn)行高危的運(yùn)動(dòng)比如滑雪等。如果在此期間受傷的話，一定要確保有醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋。”
三是了解保險(xiǎn)覆蓋的醫(yī)院或診所。據(jù)了解，大多學(xué)校都有自己的診所，同學(xué)們?cè)趯W(xué)校診所接受的醫(yī)療服務(wù)一般可以從保險(xiǎn)里全部報(bào)銷。但由于學(xué)校的診所服務(wù)項(xiàng)目和時(shí)間有限，比如在節(jié)假日不一定開門，又或只診斷和治療一些簡(jiǎn)單的疾病等。在這種情況下，生病的`同學(xué)就只有去校外醫(yī)院治療，但費(fèi)用往往更貴，學(xué)校購(gòu)買的醫(yī)療保險(xiǎn)不一定可以覆蓋完全。
四是關(guān)注保險(xiǎn)是否能夠跟著人走。在美國(guó)轉(zhuǎn)學(xué)轉(zhuǎn)校都是十分普遍的，同學(xué)們需要搞清楚的是：如果打算轉(zhuǎn)校，之前購(gòu)買的醫(yī)療保險(xiǎn)能否退款取消，或者能跟著同學(xué)轉(zhuǎn)到新學(xué)校。
畢業(yè)實(shí)習(xí)(OPT)期間的保險(xiǎn)
持有F-1簽證的留學(xué)生可在畢業(yè)后獲得12個(gè)月左右的畢業(yè)實(shí)習(xí)(Optional Practical Training，OPT)工作實(shí)習(xí)許可。雖然在OPT期間沒有醫(yī)療保險(xiǎn)的強(qiáng)制要求，鑒于美國(guó)昂貴的醫(yī)療費(fèi)用(汗一下)，最好還是準(zhǔn)備一份保險(xiǎn)。
有些學(xué)校允許畢業(yè)的學(xué)生繼續(xù)參加學(xué)校的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃(一年左右)，在畢業(yè)前可與學(xué)校聯(lián)系延長(zhǎng)保險(xiǎn)。不過(guò)，有些實(shí)習(xí)單位可能會(huì)向您提供醫(yī)療保險(xiǎn)。
如果您不能獲得學(xué)校或?qū)嵙?xí)單位的保險(xiǎn)，則可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買相關(guān)的醫(yī)療保險(xiǎn)。許多公司提供專為OPT設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)計(jì)劃，時(shí)間從數(shù)天到數(shù)年不等，不過(guò)需要提 交由美國(guó)公民及移民服務(wù)局(US Citizenship and Immigration Services，USCIS)簽發(fā)的工作許可證，即EAD卡(Employment Authorization Document，EAD)。
選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司，不要只注意保費(fèi)(premium)是否便宜。月保費(fèi)便宜的保險(xiǎn)計(jì)劃，往往要求您支付更高的自費(fèi)比例，而且保險(xiǎn)的范圍更小。
在購(gòu)買前，必須先仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條文，了解自己作為投保人的權(quán)利和責(zé)任。
有些學(xué)生已經(jīng)購(gòu)買了學(xué)校的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，但發(fā)覺仍不能滿足需求(如有些疾病不在醫(yī)保范圍)，那么也可以通過(guò)私人醫(yī)療保險(xiǎn)公司再購(gòu)買一份補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，比如牙科保險(xiǎn)(Dental Insurance)，視力保險(xiǎn)(Vision Insurance)等。不過(guò)，一些學(xué)校也會(huì)為學(xué)生提供福利，例如南加州大學(xué)，學(xué)生可免費(fèi)洗牙一次。
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