2017司法考試經(jīng)濟法知識點之商業(yè)銀行
商業(yè)銀行的清算及終止
1.分立、合并及解散的清算。
(1)解散的條件，商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當向中國銀監(jiān)會提出申請，并附申請解散的理由和支付存款的本金和利息等債權(quán)債務(wù)清償計劃，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準后解散。
(2)解散程序，商業(yè)銀行解散的`，應(yīng)當依法成立清算組，清算組成員由中國銀監(jiān)會指定。由清算組進行清算，按照既定的清算計劃及時償還個人的儲蓄存款本金和利息等債務(wù)，然后再償還銀行其他的債務(wù)，中國銀監(jiān)會監(jiān)督清算過程，對清算的重大事項有否決權(quán)。
2.商業(yè)銀行的被撤銷。商業(yè)銀行因被吊銷經(jīng)營許可證被撤銷的，中國銀監(jiān)會應(yīng)當依法及時組織成立清算組進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息，程序與解散清算的程序相同。
3.商業(yè)銀行的破產(chǎn)。
(1)破產(chǎn)前的行政拯救。商業(yè)銀行出現(xiàn)重大經(jīng)營風險的，中國銀監(jiān)會可以采取接管、托管等行政拯救措施。在行政拯救期間，中國銀監(jiān)會可以向人民法院申請中止以該銀行為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。
(2)破產(chǎn)程序的啟動。商業(yè)銀行有《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定的破產(chǎn)原因的，該銀行可以經(jīng)中國銀監(jiān)會同意后向人民法院申請破產(chǎn)，或者由中國銀監(jiān)會向人民法院提出該銀行破產(chǎn)的申請。商業(yè)銀行破產(chǎn)可適用重整程序或者破產(chǎn)清算程序。
(3)破產(chǎn)銀行的管理。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進行清算。
(4)破產(chǎn)清償順序。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息，在此之后剩余的破產(chǎn)財產(chǎn)依次用于支付稅款和普通債權(quán)。
4.商業(yè)銀行的終止。商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行的終止對金融市場有重大影響，對債權(quán)人利益也有重大利害關(guān)系。所以，商業(yè)銀行不得自行決定終止，而是須經(jīng)銀監(jiān)會的批準在先，以及按照商業(yè)銀行法和公司法、公司登記條例等法律法規(guī)的規(guī)定辦理。
違反商業(yè)銀行法的法律責任
(一)侵犯存款人利益應(yīng)承擔的法律責任
商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任：(1)無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的;(2)違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的;(3)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的;(4)違反商業(yè)銀行法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成其他損害的。
(二)逃避銀監(jiān)會監(jiān)管應(yīng)承擔的法律責任
商業(yè)銀行有下列情形之一，由銀監(jiān)會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的;(2)未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的;(3)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;(4)出租、出借經(jīng)營許可證的;(5)未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的;(6)未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;(7)違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的;(8)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的;(9)拒絕或者阻礙中國銀監(jiān)會檢查監(jiān)督的;(10)提供虛假的或者隱瞞重要事實的'財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;(11)未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動性比例、同一借款人貸款比例和中國銀監(jiān)會有關(guān)資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定的。
(三)逃避中國人民銀行監(jiān)管應(yīng)承擔的法律責任
1.對商業(yè)銀行的處罰。商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議銀監(jiān)會責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的;(2)未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的;(3)違反規(guī)定同業(yè)拆借的;(4)拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的;(5)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;(6)未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準備金的。
2.對商業(yè)銀行管理層的處罰。商業(yè)銀行法第89條規(guī)定：商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，中國銀監(jiān)會可以區(qū)別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款。
商業(yè)銀行及其工作人員對中國銀監(jiān)會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照行政訴訟法的規(guī)定向人民法院提起訴訟。
(四)侵犯商業(yè)銀行權(quán)利的法律責任
任何機構(gòu)和個人有下列行為之一，情節(jié)或后果嚴重，構(gòu)成犯罪的，將被依法追究刑事責任：(1)未經(jīng)銀監(jiān)會批準擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的：(2)偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的;(3)借款人采取欺詐手段騙取貸款的;(4)商業(yè)銀行的工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收收賄賂，貪腐、挪用、侵占本行資金或客戶資金，玩忽職守，泄露國家秘密和商業(yè)秘密的。
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