2011年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題及答案
導(dǎo)語(yǔ)：個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。大家跟著百分網(wǎng)小編來(lái)看看相關(guān)的考試真題內(nèi)容吧。
一、單項(xiàng)選擇題
1.( )是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來(lái)的根本所在。
A.規(guī)劃性原則
B.綜合性原則
C.合法性原則
D.目的性原則
[答案]C
[解析]合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來(lái)的根本所在。
2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。
A.資金借貸關(guān)系
B.產(chǎn)品買賣關(guān)系
C.委托代理關(guān)系
D.以上都不是
[答案]C
[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
B.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)
D.偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲
[答案]C
[解析]國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算屬于緊縮的財(cái)政政策，會(huì)使得資產(chǎn)價(jià)格降低，A選項(xiàng)錯(cuò)誤;在股市低迷時(shí)期，可通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，B選項(xiàng)錯(cuò)誤;偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
4.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括( )。
A.財(cái)務(wù)分析
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃
C.投資建議
D.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介
[答案]D
[解析]理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
5.陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為( )。
A.13000元
B.13210元
C.13310元
D.13500元
[答案]C
[解析]第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。
6.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃
C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
D.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
[答案]B
[解析]B選項(xiàng)應(yīng)改為：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。
7.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是( )。
A.認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額
B.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷
C.基金認(rèn)購(gòu)有一定期限
D.是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為
[答案]D
[解析]D選項(xiàng)應(yīng)改為：基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。
8.通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
B.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值
C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
D.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
[答案]D
[解析]預(yù)期未來(lái)會(huì)發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置;但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。
9.下列對(duì)于客戶財(cái)務(wù)分析的表述中，錯(cuò)誤的是( )。
A.臨時(shí)性收入需計(jì)入現(xiàn)金流量表
B.對(duì)客戶未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)和分析后，產(chǎn)生未來(lái)現(xiàn)金流量表
C.現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債情況
D.預(yù)測(cè)客戶未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入
[答案]C
[解析]C選項(xiàng)應(yīng)改為：現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況。
10.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買股票l000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是( )。
A.10.1%
B.20.1%
C.30.2%
D.40.5%
[答案]A
[解析]持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(11-10)×1000=1000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。
11.某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是( )。
A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況
B.考慮客戶所處的理財(cái)生命周期
C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇
D.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試
[答案]D
[解析]風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試是向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的必要步驟
12.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用( )的形式。
A.折現(xiàn)
B.單利
C.復(fù)利
D.貼現(xiàn)
[答案]C
[解析]年金的利息具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用的是復(fù)利的形式。
13.對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是( )
A.政府購(gòu)買增加
B.政府引入銷售稅
C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%
D.政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù)
[答案]A
[解析]積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購(gòu)買增加屬于積極財(cái)政政策的范疇。B選項(xiàng)屬于緊縮性的財(cái)政政策;C、D選項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。
14.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元;此時(shí)該客戶有一次投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.3年后領(lǐng)取更有利
B.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利
D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別
[答案]A
[解析]積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購(gòu)買增加屬于積極財(cái)政政策的范疇。B選項(xiàng)屬于緊縮性的財(cái)政政策;C、D選項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。
15.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其l年后本息和為( )元。
A.11000
B.11038
C.11214
D.14641
[答案]B
[解析]一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。
16.A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是( )。
A.兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶值得較多
B.兩種債券都會(huì)升值，B債券升值得較多
C.兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶值得較多
D.兩種債券都會(huì)升值，A債券升值得較多
[答案]B
[解析]一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長(zhǎng)的債券對(duì)到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí)，可知兩種債券價(jià)格都會(huì)上升，且B債券價(jià)格上升較多。
17.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致( )。
A.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格上升
B.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升
C.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌
D.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌
[答案]B
[解析]寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升;緊縮的貨幣政策會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌。
18.未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期時(shí)，相應(yīng)的理財(cái)措施是( )。
A.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置
B.適當(dāng)增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置
C.適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置
D.適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置
[答案]D
[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略有著一定的影響。當(dāng)預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄、債券產(chǎn)品的配置，適當(dāng)增加股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。
19.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為( )。
A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資
B.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富
C.妥善管理好積累的財(cái)富，降低投資風(fēng)險(xiǎn)
D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)
[答案]B
[解析]A選項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特征;C選項(xiàng)是人生處于高潮期的理財(cái)特征;D選項(xiàng)是人生處于退休期的理財(cái)特征。
20.一般來(lái)說(shuō)，( )。
A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)
B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)
C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低
D.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高
[答案]A
[解析]貼現(xiàn)債券，到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低;面值越大，價(jià)格越高。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得的實(shí)際收益率越低;反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則上升。
21.下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是( )。
A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)
B.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益
C.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力
D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益
[答案]B
[解析]處于家庭成長(zhǎng)期階段的夫妻年齡為30~55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
22.期貨合約的特點(diǎn)包括( )。
(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約
(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式
(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保
(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額
A.(1)(2)(3)
B.(1)(2)(4)
C.(2)(3)(4)
D.(1)(3)(4)
[答案]A
[解析]金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限制。
23.教育規(guī)劃根據(jù)對(duì)象不同可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和( )兩種。
A.老人教育規(guī)劃
B.親人教育規(guī)劃
C.子女教育規(guī)劃
D.企業(yè)教育規(guī)劃
[答案]C
[解析]教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃，這種規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
24.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是( )。
A.方差
B.標(biāo)準(zhǔn)差
C.平均差
D.變異系數(shù)
[答案]C
[解析]從投資角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通常可用標(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測(cè)定，還可以用變異系數(shù)進(jìn)行測(cè)定。
25.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是( )。
A.旅游支出
B.保險(xiǎn)費(fèi)支出
C.子女上學(xué)費(fèi)用
D.按揭貸款的還本付息支出
[答案]A
[解析]義務(wù)性支出包括：①日常生活基本開銷(包含C選項(xiàng));②已有負(fù)債的本利償還支出(包含D選項(xiàng));③已有保障的續(xù)期保費(fèi)支出(包含B選項(xiàng))。
26.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。
A.股指期權(quán)
B.債券期權(quán)
C.股指期貨期權(quán)
D.外匯期權(quán)
[答案]C
[解析]按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。
27.保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和( )。
A.社會(huì)管理職能
B.資金積累職能
C.補(bǔ)償損失職能
D.風(fēng)險(xiǎn)管理職能
[答案]C
[解析]保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。
28.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是( )。
A.養(yǎng)老金
B.房貸月供
C.定期定額購(gòu)買基金的月投資款
D.每月家庭日用品費(fèi)用支出
[答案]D
[解析]每月家庭日用品消費(fèi)支出不一定相等，不符合年金的概念。
29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是( )。
A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)
B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨
C.定存+國(guó)債+保本投資性產(chǎn)品
D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金
[答案]C
[解析]退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。
30.某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是( )元。
A.4000
B.12000
C.36000
D.48000
[答案]C
[解析]最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額為：12000×3=36000(元)。
31.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是( )。
A.主要在柜臺(tái)交易
B.違約風(fēng)險(xiǎn)較高
C.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約
D.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧
[答案]D
[解析]D選項(xiàng)體現(xiàn)的是期貨交易的逐日盯市制度。
32.下列選項(xiàng)中，一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是( )。
A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生
B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師
C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員
D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅
[答案]D
[解析]A選項(xiàng)雖年輕但尚無(wú)收入及投資經(jīng)驗(yàn);B選項(xiàng)的年齡太高，雖然有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn);C選項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;D選項(xiàng)兼具年輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。
33.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡
B.風(fēng)險(xiǎn)最小化
C.效用最大化
D.收益最大化
[答案]A
[解析]資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置的目標(biāo)是要獲得最佳的投資組合。
34.近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是( )。
A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用
B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”
C.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品
D.影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)，通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等
[答案]C
[解析]黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他實(shí)物投資理財(cái)產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。因此，C選項(xiàng)敘述不正確。
35.下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是( )。
A.年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大
B.理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高
C.已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品
D.資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
[答案]A
[解析]一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)越低。通常情況下，年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無(wú)數(shù)的機(jī)會(huì)，他們敢于嘗試，敢于冒險(xiǎn)，偏好較高風(fēng)險(xiǎn)，但是不表示年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大。因此，A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。
36.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。
A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議
B.金融期貨協(xié)議
C.金融期權(quán)協(xié)議
D.金融互換協(xié)議
[答案]B
[解析]金融遠(yuǎn)期協(xié)議不是標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)議，也不在交易所交易，A選項(xiàng)不符合題意;金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，C選項(xiàng)不符合題意;金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約，D選項(xiàng)不符合題意。
37.下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。
A.人壽保險(xiǎn)
B.健康保險(xiǎn)
C.責(zé)任保險(xiǎn)
D.意外傷害保險(xiǎn)
[答案]C
[解析]人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。C選項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
38.某客戶2008年年初以每股l8元的價(jià)格購(gòu)買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利，若年底時(shí)該公司股票價(jià)格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為( )。
A.15.7%
B.16.7%
C.18.3%
D.21.3%
[答案]C
[解析]持有期收益率一(股息+資本利的)/購(gòu)入價(jià)格=(0.30+21-18)/18×100%≈18.3%。
39.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是( )。
A.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性
B.市場(chǎng)商品的特殊性
C.交易主體角色的可變性
D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
[答案]A
[解析]金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。
40.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.利率上升，債券價(jià)格下降
B.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大
D.持有債券到期，則無(wú)任何損失
[答案]D
[解析]債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)以外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。
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