加強和完善現(xiàn)金管理的幾點思考
現(xiàn)金管理是我國一項重要的調(diào)控手段。隨著市場體制的確立，現(xiàn)金管理工作遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。現(xiàn)金管理的思路、重點、模式、措施已經(jīng)滯后于經(jīng)濟和，亟待加強和完善。一、現(xiàn)金管理工作中存在的
（一）法規(guī)制度建設(shè)滯后于經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀。我國現(xiàn)行的《現(xiàn)金管理條例》
（以下簡稱《條例》）是1988年頒布的，隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，《條例》的部分已不能覆蓋現(xiàn)金流通領(lǐng)域的全部，不能滿足國民經(jīng)濟活動對現(xiàn)金的正常需求。如在管理對象、賬戶、單位庫存限額、結(jié)算起點等方面，原《條例》規(guī)定的不夠具體，可操作性差，隨意性強。又如對私營、個體經(jīng)營者大量使用現(xiàn)金結(jié)算造成商品交易同質(zhì)不同價的問題；故意掩蓋真實的商品交易而逃稅、逃債使用現(xiàn)金結(jié)算的問題；通過信用卡異地大量取現(xiàn)的問題等，《條例》中均缺少明確的規(guī)定。《條例》的滯后使現(xiàn)金管理工作基本處于無法可依的狀態(tài)。
（二）結(jié)算渠道不暢，結(jié)算工具落后。，結(jié)算渠道不暢已嚴(yán)重了開戶企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度。為了加快資金的周轉(zhuǎn)，現(xiàn)金支付手段成了經(jīng)營者最佳的選擇。而由于我國社會信用環(huán)境的不佳，在發(fā)達國家被普遍使用的支票，在我國不僅不能在異地使用，而且用支票購貨時，供貨方也往往要在資金收妥后才付貨，嚴(yán)重影響了支票支付作用的發(fā)揮。異地采購所使用的商業(yè)匯票、匯兌等支付結(jié)算工具，也必須事先確定采購對象和金額，支付間隔期較長，辦理手續(xù)又較為繁瑣。在經(jīng)濟快速發(fā)展時期，結(jié)算工具的滯后，造成現(xiàn)金支出量大增。
（三）金融機構(gòu)經(jīng)營方式存在缺陷。一是節(jié)假日不辦理對公轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，一年中有三個月以上的時間，經(jīng)營者無法在金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，現(xiàn)金結(jié)算成為了經(jīng)營者的主要結(jié)算方式；二是儲蓄網(wǎng)點分布多，面對公司類客戶辦理對公業(yè)務(wù)的分理處少，造成了現(xiàn)金搬家的現(xiàn)象屢禁不止，增大了現(xiàn)金投放量；三是各金融機構(gòu)現(xiàn)金管理松緊不一，導(dǎo)致現(xiàn)金大量體外循環(huán)。
（四）現(xiàn)金管理制度落實不力。主要表現(xiàn)在：一是重發(fā)展客戶，輕制度約束。在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，放松現(xiàn)金管理已成為金融機構(gòu)爭奪客戶、占領(lǐng)市場份額的主要手段；二是任意擴大現(xiàn)金支付范圍成為企業(yè)轉(zhuǎn)移存款、逃避銀行債務(wù)的一個便捷途徑；三是公款私存成為現(xiàn)金管理的一大隱患，并有可能成為黑錢合法化流動的渠道；四是現(xiàn)金管理內(nèi)控制度不健全，內(nèi)部監(jiān)督不到位。
（五）大額現(xiàn)金支付監(jiān)控手段落后、信息滯后的問題十分突出。大額現(xiàn)金監(jiān)管手段弱化，大額現(xiàn)金登記備案流于形式，成為違規(guī)現(xiàn)金支付的一大漏洞。目前，多數(shù)金融機構(gòu)對大額現(xiàn)金支付的監(jiān)控采用手工操作方式，尚未建立大額現(xiàn)金支付數(shù)據(jù)庫和實時監(jiān)測系統(tǒng)，很難掌握開戶單位在本系統(tǒng)，特別是本轄區(qū)的大額現(xiàn)金支取情況，增加了反洗錢、防風(fēng)險工作的難度。
（六）尚未形成現(xiàn)金管理工作的整體合力。人民銀行貨幣金銀部門、部門、外匯管理部門等在現(xiàn)金管理工作中缺乏密切配合和信息的橫向交流，沒有形成整體合力優(yōu)勢；金融機構(gòu)作為不同的利益主體，相互之間也缺乏管理信息的勾通，進而出現(xiàn)了部分金融機構(gòu)因片面追求經(jīng)濟效益而放松現(xiàn)金管理，給多頭提現(xiàn)和不法分子洗錢提供了可乘之機。
二、加強現(xiàn)金管理的幾點建議
（一）完善現(xiàn)金管理制度，強化現(xiàn)金管理。長期以來，我國現(xiàn)金管理的重點是控制現(xiàn)金投放，由于人民銀行職能的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)金管理也由控制投放轉(zhuǎn)向防范和化解風(fēng)險。今后應(yīng)著力從規(guī)避風(fēng)險、反洗錢和打擊詐騙等領(lǐng)域來強化現(xiàn)金管理。應(yīng)盡快修訂《現(xiàn)金管理條例》，從、法規(guī)上來重新確定人民銀行在現(xiàn)金管理中的地位、職責(zé)、權(quán)利和義務(wù)，避免人民銀行在現(xiàn)金管理中唱獨角戲，使現(xiàn)金管理走上法制化的軌道。
（二）加快結(jié)算工具創(chuàng)新的步伐。應(yīng)加大開發(fā)適應(yīng)當(dāng)前，尤其是針對私營經(jīng)濟和個人的新型結(jié)算工具。同時，要加大對結(jié)算工具的宣傳力度，增加公民的金融意識，提高使用結(jié)算工具的自覺性。引導(dǎo)個體私經(jīng)營者辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，堅決制止客戶將生產(chǎn)經(jīng)營性資金通過開立儲蓄賬戶進行運作，逐步扭轉(zhuǎn)利用儲蓄賬戶從事生產(chǎn)經(jīng)營活動結(jié)算的現(xiàn)狀，有效避免現(xiàn)金體外循環(huán)。
（三）加快金融機構(gòu)化建設(shè)步伐。一是要進一步改進服務(wù)質(zhì)量，加快電子化結(jié)算建設(shè)進程，加速資金周轉(zhuǎn)；二是要增開節(jié)假日結(jié)算營業(yè)窗口，方便個體經(jīng)營者辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，適當(dāng)延長對個體經(jīng)營者辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時間；三是要加快信用卡聯(lián)網(wǎng)通用的建設(shè)，逐步推廣使用具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡，實現(xiàn)全國范圍內(nèi)的銀行卡聯(lián)網(wǎng)工程；四是要開展結(jié)算業(yè)務(wù)咨詢，解決個體私經(jīng)營者在結(jié)算中疑難，提高辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的水平。
（四）建立和完善區(qū)域性大額現(xiàn)金支付備案實時監(jiān)測系統(tǒng)，著力解決監(jiān)管手段落后，監(jiān)管信息滯后的問題。該系統(tǒng)由人民銀行管理系統(tǒng)和金融機構(gòu)終端系統(tǒng)構(gòu)成，人民銀行管理系統(tǒng)要能夠按提現(xiàn)時間、用途、金額、賬號等查詢轄區(qū)內(nèi)開戶銀行現(xiàn)金支付信息和某一時間段開戶單位現(xiàn)金支付的數(shù)據(jù)信息。金融機構(gòu)終端系統(tǒng)要重點解決大額現(xiàn)？？等業(yè)務(wù)。充分運用先進手段，提高金融機構(gòu)反洗錢的科技含量，有效防范和化解金融風(fēng)險。
（五）完善商業(yè)銀行服務(wù)價格收費制度。《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》的出臺，標(biāo)志著銀行服務(wù)進入了一個收費。應(yīng)盡快對儲蓄、單位賬戶大額提現(xiàn)收取中間費用，避免開戶單位無限度地大額支取現(xiàn)金。金融機構(gòu)應(yīng)將服務(wù)價格作為正確引導(dǎo)客戶使用賬戶的有效工具，以降低開戶單位使用現(xiàn)金結(jié)算的比重，減少現(xiàn)金支付和使用風(fēng)險。
（六）推廣區(qū)域性現(xiàn)金管理聯(lián)席會議制度。用聯(lián)席會議的形式，確保現(xiàn)金管理制度貫徹落實，打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進行的經(jīng)濟違法犯罪行為，解決金融機構(gòu)在體制改革過程中出現(xiàn)的現(xiàn)金管理職能弱化問題。
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